投資理財的正確觀念是不分年齡的，只是在不同的階段有不同的重點，需略做調整罷了。
「人不理財，財不理你」，本書教你的不是投機取巧，而是如何透過理財讓生活無憂。
「理財」顧名思義是「管理你的財產」，而「投資」的目的則是要「賺錢」，但是很多理財方法其實是不必考慮它的「投資」收益。
「投資」只是「理財」的其中一項，而「投資」絕不等於是「理財」。
「理財」就一定是「投資」嗎？
很多人經常將兩者混為一談，把「理財」也當成是和「投資」、「投機」一樣的負面辭彙。一般圖書館和公益團體都不太喜歡辦「理財講座」，這可能是被很多口齒伶俐的投顧老師誤導。
我不管寫書或演講，核心理念都是一致的，那就是「理財」是為了提升生活品質、為了樂活，而且賺得夠用就好了；反觀「投資」則是為了致富，讓你開名車、住豪宅，賺錢當然愈多愈好，永不滿足。
真正靠投資致富的人終究是少數，他們的人格特質不是一般人能模仿的；而當時讓他們致富的主客觀環境又不可能重來。
所以你真的不必羨慕他們，也不要有「他們能，為什麼我不能」的雄心壯志，只要好好理財，人生一樣可以非常精彩。
中年失業男
2003年，我離開了工作18年的職場。當時44歲的我，立馬成了「中年失業男」。
當時全家的財產有什麼呢？兩棟台北市的房子，一棟父母住，一棟我們夫妻帶三個小孩住，好在貸款都已繳清，再加上大約一千萬的現金和股票。
房子自住，即使比當初購入時增值了許多，但也不可能去處分，所以未來的生活就靠那筆千萬積蓄了。
夠嗎？肯定不夠。因為子女要念到至少大學畢業，還要十到十三年。此外，台北是全台物價最高的地方，一年沒有一百萬，肯定過不下去。
既然風險這麼大，為什麼要離開呢？這要從一場尾牙宴說起。
退伍後的前三年，我在天下雜誌和商業週刊做過行銷企劃，也在遠東集團擔任總經理的幕僚工作。
之後的15年，我進入了證券業，負責協助企業申請上市上櫃以及募集資金的承銷業務
2002和2003年，是承銷業務最黑暗的時期，整個業界幾乎沒有人賺錢，因為大部分的承銷案都會跌破承銷價，導致我們部門每季的虧損都是以億元起跳。
最屈辱的一件事就是當年的尾牙，公司席開至少五十桌，承銷部不只被安排在最後一排，前面還有兩根大柱子，根本看不到舞台上的主持人陶晶瑩和所有精彩的表演。
吃完尾牙，心裡早就有數。果然，沒過多久，高雄分部所有員工無預警遭到資遣。
同仁進了辦公室，才知道只有一小時收拾私人用品，明天就要回家吃自己了。
雖然我在總公司，並不在名單內，但也被狠狠減薪兩成。離開，恐怕是遲早的事了。
離開當下，說不惶恐絕對是騙人的；但是說完全沒信心，也不盡然。
除了一千萬的積蓄不至於立刻讓家庭經濟陷入絕境外，也想到自己在證券業累積了十五年的經驗，往後的日子靠投資股票來賺錢，應該不成問題吧？
剛開始的幾年，我嘗試了很多不同的投資工具和標的，也經常進行投資策略的調整，最後才找到一個最簡單安穩的方法。
計畫、變化和電話
所有投資人應該都聽過這句名言：「一個計畫趕不上一個變化，一個變化比不上一通電話。」
我想靠股票賺錢、繼續養家活口，當然就想接到這通關鍵電話。不一定是電話，也有可能是各種見面的機會。
在證券業打滾十多年，不只累積了錢財，也累積了人脈。有時候打電話問候寒喧，有時候見面吃飯喝咖啡，消息來源應該不成問題。
但是，機器會折舊，人脈也會折損。離開職場後，這些人脈因為仍在上班、工作繁忙，因此他們大概只會給你一、兩次見面的機會，
你總不好意思一直去打擾人家吧？久而久之，取得股市明牌的資訊來源，就不斷消失了。
離職後的某個中秋節前夕，子女問我：「這幾年怎麼都沒人送月餅了？是不是已經沒人要巴結你了？」他們的觀察真是一針見血。
股市明牌是要靠彼此交換的，如果我都不能回饋，這些人脈又何必繼續跟我互動？
怎麼辦呢？離開職場之後，以往的人脈不管用，參加會員的投顧老師又兩光，挑選股票只能自立自強，無法假手他人。為因應這種資訊劣勢，我擬妥了三種對策：
1.仔細研究各家公司財務報表，從中挑出優質潛力股。
2.充分閱讀相關財經媒體訊息，掌握國內外金融及產業變化。
3.認真鑽研技術線型的解讀，掌握正確買賣時機。
（上面三點，像不像政府的口號式政策？或是理財專家的廢話？）
因為我們相信從小就耳熟能詳的一則金科玉律「一分耕耘，一分收穫」，只要比別人努力，就一定會賺錢。但是，真的適用在股市嗎？
少數人收到的是「情報」（Intelligence），肯定能獲利，但多數人收到的只是「消息」（Information），怎能期待會獲利？
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